Платформы из сферы децентрализованных финансов, которые не соответствуют правилам борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, представляют «наиболее значительный риск» для традиционной экономики. Об этом в своём свежем отчёте заявили аналитики Министерства финансов США. По словам экспертов, злоумышленники из разных регионов мира — в том числе и КНДР — используют сферу DeFi для отмывания доходов с преступлений. Рассказываем о происходящем подробнее.
Напомним, децентрализованные финансы — сектор приложений на базе блокчейна, которые по сути заменяют банки для людей. Иначе говоря, они позволяют занимать криптоактивы и брать их взаймы, хотя на этом функциональность DeFi-платформ не заканчивается. Одним из наиболее популярных примеров таких площадок является децентрализованная биржа Uniswap, которая даёт возможность обменивать одни токены на другие без централизованных посредников.
Децентрализованная биржа Uniswap на базе сети BNB Chaine
Стоит отдельно отметить, что подобные площадки работают на базе прозрачных смарт-контрактов, возможности которых может оценить любой желающий. Вдобавок все транзакции прозрачны, что делает данную сферу куда менее закрытой от обычных пользователей — чего не скажешь о банках.
Как бы там ни было, власти США взялись критиковать именно сферу DeFi.
За что критикуют децентрализованные криптовалюты
На основании своих выводов департамент рекомендует провести оценку «возможных усовершенствований» в борьбе с отмыванием денег (AML) и правилах противодействия финансированию терроризма (CFT), которые должны применяться к сфере DeFi в США. И это является намёком на то, что американские регуляторы разве что продолжат «закручивать гайки» в отношении крипты.
В отчёте приводится несколько примеров, когда стартапы в сфере DeFi «утвердительно заявляли об отсутствии AML/CFT как об одной из основных целей децентрализации». При этом практически все централизованные площадки в крипте собирают информацию о своих клиентах и работают над пресечением транзакций со средствами, которые были получены незаконным путём.
Более того, сейчас практически все крупные централизованные биржи требуют от пользователей раскрытия личности для начала взаимодействия с ними. Иначе говоря, если человек не покажет собственные документы, он не сможет проводить торги и заводить активы на торговую платформу. Конечно, исключения в данном отношении есть даже сейчас, однако со временем их становится меньше.
Хотя целью отчёта является только «определение масштаба проблемы», аналитики рекомендуют правительству США усилить надзор в плане борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма. Также они выступают за возможность предоставления стартапам дополнительных рекомендаций исходя из того, как они могут соответствовать требованиям регуляторов.
Статистика по состоянию сферы децентрализованных финансов
Согласно данным источников CoinDesk, эксперты также коснулись темы работы администрации президента США Джо Байдена в рамках прямого контроля за происходящим в криптоиндустрии. Директивы Белого дома были «первыми в своём роде» по сравнению с тем, что происходит в других странах.
Наконец, ещё один важный посыл публикации заключается в том, что сфера децентрализованных финансов может представлять трудности при попытке вычислить лиц, стоящих за руководством определённых компаний. Однако при определении того, подпадают ли их услуги под действие Закона о банковской тайне, не имеет значения, являются ли они централизованными или децентрализованными.
😈 БОЛЬШЕ ИНТЕРЕСНОГО МОЖНО НАЙТИ У НАС В ЯНДЕКС.ДЗЕНЕ!
Одновременно с этим на неделе появилось больше интересных деталей о закрытии банка Signature в США. Напомним, ранее предполагалось, что большую роль в этом сыграл тот факт, что Signature активно сотрудничал с различными криптостартапами.
В частности, подобную точку зрения ранее озвучил генеральный директор Galaxy Digital Майк Новограц. По его словам, мартовская кампания властей против криптовалютных гигантов была тщательно спланированной, и таким образом правительство хотело создать крупные проблемы для индустрии цифровых активов. Подробнее с его точкой зрения можно ознакомиться здесь.
Однако в своём интервью суперинтендант Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) Эдриенн Харрис опровергла эти слухи. Вот соответствующая реплика, которую приводит CryptoPotato.
Идея о том, что закрытие Signature было связано с криптовалютами или целенаправленной кампанией против них, просто смехотворна.
Суперинтендант Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) Эдриенн Харрис
Впрочем, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк ранее призывал компании отделять криптовалютные активы клиентов от их собственных активов, поскольку совместное использование денег может привести к значительным финансовым потерям. В самом интервью Харрис подробно остановилась на вопросе перспектив развития криптоиндустрии.
По её словам, крипте всё ещё не хватает «зрелости», несмотря на растущую популярность. Особенно это касается методов управления во многих криптокоманиях. Она продолжает.
По-прежнему не хватает зрелости в области соблюдения Закона о банковской тайне, борьбы с отмыванием денег и кибербезопасности. Мы с нетерпением ждём того дня, когда эти системы станут более зрелыми и масштабными, как и бизнес.
Ранее именно халатность и пренебрежение своими обязательствами стали фатальными факторами для биржи FTX. А значит правительственный контроль за деятельностью подобных гигантов в масштабах одной индустрии действительно должен присутствовать. Но реализовать это нужно в разумных пределах и без излишнего давления.
Также стоит отметить, что подобные обвинения сегодня кажутся достаточно смешными. Всё же действия банкиров накануне привлекли к проблемам для обычных людей вопреки той самой "зрелости" банковской индустрии и активной борьбе с отмыванием денег. То есть можно сделать вывод, что все перечисленные факторы не будут эффективными, если центральные банки разных стран будут безрассудно печатать деньги, а ФРС продолжить рекордно повышать базовую процентную ставки. А значит криптовалюты в нынешних условиях не выглядят слишком страшными и радикальными.
Курс Биткоина за последние семь дней
Справедливости ради стоит отметить, что здравый смысл в отчёте властей также нашёлся. В частности, авторы документа признали, что для отмывания средств, финансирования терроризма и прочих преступлений фиатные деньги используются значительно чаще, чем цифровые активы. Вот соответствующая часть документа.
Упоминание фиатных валют в DeFi-отчёте Минфина США
Мы считаем, что подобная риторика в отношении сферы децентрализованных финансов достаточно странная. Да, DeFi-платформы могут использовать все желающие, однако и взаимодействие с ними абсолютно прозрачно. Соответственно, ничто не мешает правоохранительным органам посмотреть, как использовал ту или иную площадку интересующий их субъект. Опять же, потенциальный запрет подобных платформ не сможет заставить людей отказаться от их использования, поскольку большинство ограничений будет решать VPN-подключение.
Ещё больше интересного ищите в нашем крипточате бывших богачей. Там пытаемся дождаться наступления нового буллрана.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ, ЧТОБЫ ВСЕГДА ТОРГОВАТЬ В ПЛЮС.
Подписывайтесь на страницы новостей криптовалют -
